Esta es una póliza contra múltiples riesgos, para resguardar, todos los bienes de zonas comunes, de los edificios que existen en una misma comunidad. Este servicio originalmente era ofrecido por las compañías de seguros, pero algunas cajas de ahorros y bancos están adquiriendo esta responsabilidad que resguardan estos espacios.
Una de las diferencias más resaltantes es la bonificación de siniestralidad, esta otorga un descuento a sus asegurados si no ocurre ningún siniestro el año anterior a la contratación actual. Este seguro llega a cubrir necesidades muy concretas que puedan afectar las zonas de espacios comunes. Además le ofrece la oportunidad de incluir a personas encargadas del edificio, como administradores o presidentes de condominios.
Tipos de Seguros de Comunidades
Los seguros especiales para comunidades, son muy maleables, a la hora de ofrecer diversas opciones y coberturas convenientes y ajustadas a cada comunidad, por lo general esta póliza de seguros incluirá las siguientes coberturas:
Los daños en el continente: Cubre diversos arreglos de daños producidos por los incendios, el agua, el robo, los daños climatológicos, los daños eléctricos, entre otros daños ocurridos en los techos, el suelo, las infraestructuras, y ventanas.
Los daños en el contenido residencial: Cubre las posibles reparaciones o en todo caso la reposición de enseres y mobiliarios de áreas comunes.
La Responsabilidad Civil: Cubre las reparaciones y/o compensaciones por daños a terceros.
La Defensa jurídica: Esta se encarga de las demandas por daños que algún residente haya causado sobre sus bienes comunes. Incluye asimismo la defensa penal y los derechos como propietario o arrendatario. Además de estos beneficios cubre lo siguiente:
- Explosión, o caída de un rayo.
- Humo, ondas sónicas y vandalismo.
- Daños eléctricos.
- Colisión de vehículos.
- Caída de aeronaves.
- Gastos de extinción de incendios.
- Salvamento.
- Demolición.
- Desescombro.
- Gastos de peritaje.
- Desalojo forzoso o inhabitabilidad.
- Pérdida de alquileres.
- Reposición de archivos y documentos.
- Cobertura automática sobre el capital asegurado.
- Roturas de diversos materiales.
- Omisión de cierre de grifos.
- Filtraciones y goteras en cubiertas, muros y paredes.
- Gastos por exceso de consumo de agua.
- Gastos por desatascos de tuberías.
- Desbarre y extracción de lodos.
- Daños sufridos por plantas y árboles.
- Responsabilidad Civil de la colectividad, asociaciones e instalaciones.
- Responsabilidad Civil Medioambiental.
- Servicio de Control de Plagas, de cucarachas y roedores, sin costo alguno.
- Accidentes de empleados.
- Reconstrucción del jardín, se reponen árboles y retiro de restos de plantas.
- Vehículos en garaje lo cubre de incendio y explosión cuando se encuentre en el garaje común.
¿Qué necesito para contratar un Seguro de Comunidades?
Pedir ofertas de varias compañías
Ofertas de varias compañías. Para ello, lo mejor que puedes hacer es solicitarlas a un corredor de seguros que sea experto en seguros de comunidades.
Si necesitas contratar un seguro de comunidad, la recomendación más importante que te podemos dar es que pidas ofertas de varias compañías. Para ello, lo mejor que puedes hacer es solicitarlas a un corredor de seguros que sea experto en seguros de comunidad.
Ofrecer la máxima información a la correduría
Para la elaboración de las ofertas, el corredor o correduría de seguros, necesitará bastantes datos del edificio, como m2 construidos, año de construcción, número de vecinos. La mayoría de estos datos los podrán obtener de la página del catastro ellos mismos si les facilitamos la dirección del edificio.
Además, para el cálculo de las ofertas de seguro de comunidad en algunas compañías, necesitarán que les expliquemos cuántos ascensores hay en la comunidad, si el agua caliente y/o la calefacción es comunitaria, si hay piscina o instalaciones deportivas.
Cambios y modificaciones en la comunidad
Si la comunidad no es de reciente construcción, es posible que necesiten que les expliquemos si las tuberías comunitarias han sido cambiadas para que estudien las condiciones que nos pueden ofrecer en la cobertura de daños por agua.
Ofrecer el CIF de la comunidad
También es conveniente que facilitemos al corredor el CIF de la comunidad para que al prepararnos las ofertas de seguro pueda comprobar si esta comunidad ya ha estado asegurada en la compañía con la que está elaborando la oferta.
En ese caso, podría estar registrada como “no asegurable” por su historial de siniestralidad. Igualmente es recomendable que nos comprueben si nuestra comunidad figura en el FICO.
Pueden ser bastantes distintas las ofertas de seguros
Las ofertas de seguros de comunidad que nos ofrecerán pueden ser bastante distintas dependiendo de las compañías. Quien mejor nos puede explicar y argumentar las diferencias entre ellas es un corredor de seguros.
Contratar un Seguro de Comunidades barato
Ya hemos hecho una primera valoración, pero, te preguntarás por los elementos que van a influir en el precio del seguro, ¿verdad? Para definir un precio será necesario:
- La suma de los capitales asegurados (continente y contenido)
- Las protecciones contra robo (vigilancia, puertas de acceso, recintos cerrados o no…)
- Los metros cuadrados y el año de construcción
- Las mejoras y rehabilitación de las conducciones de agua e instalación eléctrica.
Estos son los aspectos más relevantes que debes tener en cuenta a la hora de contratar un seguro para la comunidad de propietarios. Recuerda que puedes contactar con tu correduría de seguros para que te ayude en todos estos aspectos y te responda tantas preguntas como sean necesarias.
Existen diferentes posibilidades a tener en cuenta:
- Eliminar las coberturas que consideremos menos necesarias
- Reducir capitales o sumas aseguradas
- Negociar precios con las aseguradoras a través de la correduría de seguros
- Elige las Coberturas de tu póliza
Los seguros de comunidades ofrecen la posibilidad de elegir las garantías que necesitamos o que queremos incluir en la póliza. En casos de comunidades muy pequeñas y que solo contratan coberturas como incendio y responsabilidad civil, las primas quedan alrededor de los 150 € al año. Esta es una opción muy utilizada para las comunidades que buscan seguros muy baratos.
Esto sería la base para contratar un seguro básico para el edificio que nos daría cobertura al incendio del inmueble, así como los daños que podamos causar a terceros (excepto los derivados de “daños por agua”). A esta modalidad básica, es habitual incluirle garantías como la “asistencia o conexión con profesionales” y la “asistencia jurídica”.
Cuando los clientes preguntan por un seguro de responsabilidad civil para comunidades, la recomendación de los expertos suele ser contratar incendio y RC porque sale mejor de precio al poder meterlo por multirriesgo y nos podemos ahorrar la franquicia que suele ser obligatoria si se hace por el ramo de RC.
¿Y si queremos una póliza de comunidad más completa?
En un nivel superior (aunque bastante económico también), estarían las modalidades de seguros que incluyen también las coberturas de «roturas de elementos comunitarios (cristales)» y el «robo», ya que estas garantías no incrementan demasiado el precio (o prima a pagar), con lo que seguimos teniendo una póliza bastante económica.
Cuando se quiere completar más el seguro de la comunidad, se incluyen las coberturas de “daños por agua” y de «daños estéticos». La cobertura que más encarece el precio del seguro es la de daños por agua. Por ello, a veces se utiliza el recurso de incluirle “franquicias” para rebajar la prima.
Utiliza siempre un comparador de seguros de comunidades antes de hacer tu elección de seguro, porque podrás comparar precios, ventajas y desventajas de cada aseguradora y así elegirás el que mejor se adapta a tus necesidades.
